금 투자(KRX 금거래소), 금 투자방법 비교하기

금 투자에 관심은 많지만 어떻게 해야 하는지 잘 모르는 분이 많습니다. 그러나 금은 가장 역사적인 투자방법이자 안전한 투자 수단으로 인정받아왔습니다. ‘금 값이 오른다’ 또는 ‘떨어졌다’ 하는 뉴스를 많이 보셨을 겁니다. 이처럼 금에 대한 관심이 높아지면서, 많은 투자자들이 금을 자신의 포트폴리오에 포함시키려는 경향이 있습니다. 금 투자는 금은방 같은 곳에 가서 실물 금을 구매하는 방법만 있는 것은 아닙니다. 이번 포스팅에서는 금 투자 방법들과 금 투자상품의 비교, 그리고 국내에서 가장 공신력 있는 금 시장인 KRX 금거래소(금시장)에 대한 중요한 정보들을 소개하겠습니다. 

금 투자 썸네일

1. 금 투자방법

금 투자는 포트폴리오의 다른 구성상품들과 비교했을때 비교적 안전지향적인 상품입니다. 금 투자방법에는 다양한 것들이 있습니다. 

1) 골드바

금은방에서 직접 골드바를 매매하는 것으로, 부가가치세가 10%, 추가로 유통수수료가 5% 붙습니다. 게다가 취급업체별로 같은 무게의 골드바라도 가격의 차이가 있습니다. 가장 환금성이 높은 것으로 취급되는 골드바는 한국조폐공사에서 취급하는 상품들입니다. 한국조폐공사 홈페이지에서 온라인 구매도 가능하고, 한국조폐공사 골드바를 취급하는 금은방도 있습니다. 

2) 금 ETF

증권사 계좌를 개설하여 ETF 방식으로 매매할 수 있습니다. 금 ETF는 금 가격(시세)에 따라서 상승과 하락을 합니다. 실물 금을 보유하는 것은 아니지만 금을 실물로 매매할 때의 수수료가 없고, 다른 ETF와 마찬가지로 수익의 15.4%를 과세합니다. 대표적인 상품은 KRX금현물, TIGER골드선물, TIGER금은선물 등이 있습니다. 금 ETF는 실물 금을 직접 보유할 수 있는 것과 금 선물계약을 기초자산으로 하는 것으로 나눌 수 있습니다. 

3) 금 관련 주식

금을 채광하는 기업이나 금 사용과 관련된 기업의 주식에 투자하는 방법입니다. 금 채광 기업들 중 일부는 금 시세에 따라 반응하는 기업들이 있습니다. 또한 금 사용과 관련된 기업들은 금괴를 직접 생산, 판매하거나 금을 가공하거나 보석, 주얼리 회사 등이 있습니다. 이는 금 수요와 관련되며 금 가격의 변동을 간접적으로 받습니다. 대표적으로 NEM(금 채광회사), GOLD NYSE(금 광산 운영업체), FNV NYSE(금 관련 비즈니스 운영) 등이 있습니다. 

4) 금 관련 펀드

금 가격 또는 금 채광 기업, 금 사용 기업 주식 등으로 구성된 펀드에 간접적으로 자금을 투입하는 방식이 있습니다. 이러한 펀드는 금 가격(시세) 변동뿐만 아니라 기업의 생산성, 성과에 따라서 가격이 오르내릴 수 있습니다. 대표적으로 GLD(금 가격 변동 추적 ETF), GDX(금 채광 기업 관련 ETF) 등이 있습니다.

5) 은행 골드뱅킹(통장)

시중은행에서 편리하게 상품으로 나와있는 상품입니다. 자동으로 금 시세와 연동되며 적립도 가능합니다. 단 통장거래 시 수수료 1%, 그리고 소득세 15.4%를 과세합니다. 실물거래 시 수수료 5%를 내야 합니다.  

2. 금 투자상품 비교(KRX 금시장 vs 은행 골드뱅킹)

돈을 조금씩 모아서 인출할 수 있는 두가지 투자방법을 비교하겠습니다. 바로 KRX금시장과 은행 골드뱅킹입니다. 가장 큰 차이점은 가격입니다. KRX금시장은 공정가격(실시간 시장 가격)으로, 은행골드뱅킹은 원화로 환산된 국제가격을 고려하여 은행에서 고시하는 가격으로 금을 매매합니다. 또한 KRX금시장의 경우 증권사에서 거래하므로 증권사별 온라인 수수료(약 0.3% 내외)만 냅니다. 그러나 은행 골드뱅킹은 통장거래 시 1%의 수수료가 발생합니다. 세금적인 면에서도 KRX금시장이 유리합니다. 양도소득세가 면제되고, 실물 금을 매매할 때의 부가가치세 10%도 면제됩니다. 은행골드뱅킹은 차익의 15.4%를 배당소득세로 내야 합니다. 실물 인출 시 KRX금시장의 경우 1개당 2만 원 정도의 비용이 발생하며, 은행 골드뱅킹은 5%의 실물거래 수수료가 발생합니다. 실물인출 시에 10%의 부가가치세가 발생하는 것은 동일합니다. 금을 인출할 때 KRX금시장에서는 증권사 지점에서 수령하고, 은행 골드뱅킹은 해당 은행 영업점에서 수령합니다. 

3. KRX 금거래소(금시장)

KRX금시장은 2013년부터 시작된 금 거래 양성화 계획에 따라 한국거래소가 금융위원회 승인을 받아 2014년부터 설립되어 운영되는 금 현물 시장을 말합니다. 그전까지 금의 유통이 음지에서 거래되는 등의 문제가 발생하여 지하경제가 형성되고 있었기 때문입니다. 국가에서 관리하고 있는 KRX금시장은 주식처럼 편리하게 12개의 증권사를 통해 계좌를 만들고, 증권사 거래시스템에서 주식처럼 투자자가 직접 거래하는 방식으로 운영됩니다. 주의할 점은 증권사를 통한 직접 투자 외의 홈페이지나 리딩방, 장외 실물거래 등은 KRX금시장과는 무관하다는 점입니다. KRX 금시장 거래는 증권사 HTS, 모바일 앱, 전화, 방문 등을 통해서 이루어질 수 있습니다.  

4. KRX 금거래소(금시장) 투자방법

12개의 증권사가 일반회원으로 가입 중이므로, 개인 투자자는 이 증권사들을 통해서 직접 투자하는 방식으로 거래합니다. 자기매매회원이라는 것도 있는데 이는 금, 은 등을 생산 또는 유통하는 실물사업자를 대상으로 합니다. KRX 금시장 투자를 위해서는 금현물거래계좌를 만들어야 합니다. 대면, 또는 비대면 방식이 가능하며(키움증권은 비대면만 가능), 기존 주식 계좌가 있다면 온라인으로 비대면 개설 또는 앱으로 비대면 개설이 가능합니다. 증권사마다 약간씩 다르지만 보통 비대면 개설 시에는 화상전화 또는 소액송금을 통해 계좌를 검증하면 금현물거래계좌를 만들 수 있습니다. 

주문 방식은 일반적인 주식 매매와 거의 동일합니다. 종목 이름은 보통 ‘금99.99_1kg’ 또는 ‘미니금 99.99_100g’으로 명시되어 있으며 증권사마다 약간씩 종목이름이 다르게 표기될 수 있습니다. 두 종목 모두 금 현물이며, KRX 금시장에서 관리하니 시세도 거의 비슷하게 움직입니다.  

5. 마치며

금 투자는 다른 기업 주식들처럼 다이나믹한 수익률을 기대하기는 어렵습니다. 포트폴리오의 일정 부분을 안정적인 자산으로 배치하고 싶으시거나, 월급의 일정 부분을 금에 투자해서 길게 장기투자를 하고 싶은 분들께 권장드립니다. 금 투자는 일반적으로 변동성이 높은 자산들의 리스트를 헷지 하기 위한 수단으로 많이 쓰입니다. 다양한 금 투자방법을 미리 알아두시고 포트폴리오를 다양화하는 하나의 방법으로 이해해 주시면 됩니다.